錢存夠,少了5件事退休保護力大不足!

原創作者:Winner Chen 日期:2021/08/01

人老了,錢存夠只是基本60分及格。要能無憂的享受老後生活,有5件事必須超前佈署!

人老了,錢存夠只是基本60分及格。要能無憂的享受老後生活,必須能把許多的擔心和風險拋諸腦後,心若靜下來了,人清爽了,日子就無限美好了!

至於人老後會有什麼樣的風險,參考這篇今周刊文章:老後獨居的9大風險,你真的完全了解嗎? 列舉了以下9大風險:

  • 風險一:身體出現緊急狀況
  • 風險二:災禍應變不易
  • 風險三:老本容易被騙
  • 風險四:人身治安
  • 風險五:失智症上身
  • 風險六:憂鬱症上身
  • 風險七:租不到屋
  • 風險八:保管印章、身分證的能力與意識逐漸薄弱
  • 風險九:被看護欺負

風險是一種概率,並不一定會發生,不需要時刻的關注,重要的是在行有餘力時,做好規劃降低風險發生所伴隨的損失!

贏家商學院 WinnersFO.com

第1件事:身體健康

健康就是所有財富的1,沒有了1後面加幾個0都還是0,大家都清楚,但做不到的人還是多數。當老了,錢也存夠了,如果身體不健康,那這些錢都是醫院和繼承人的,這麼辛苦的賺了一輩子,結果真正享受到的並不是自己,當初還不如輕鬆一點生活,是嗎?

第2件事:穩定現金流,存量流量

如果我們的退休準備是花一萬少一萬,那麼就會因為考慮壽命長度的未知性,考慮的是往後的數十年,而精打細算的生活。相對的,如果花一萬不會少一萬,因為這一萬是”生”出來的,那就考慮這一個月要怎麼樣生活就可以,是不是簡單很多?

退休現金流確實是退休最重要的觀念,詳請可參考此篇文章:(H.A.P.P.Y 致富方程式),在此也不再贅述!

第3件事:資產隔離保護

2015年嘉義市一名七旬老婦人,先不慎撞到機車,不過疑似緊張,誤踩了油門當煞車,結果先撞毀檳榔攤招牌,又擦撞到停放在路邊三部轎車,不只如此,老婦開車失控連環撞也造成側翻,所幸在送醫後只有輕微擦傷,沒有生命危險,算是不幸中的大幸。值得注意的,這樣的事件,可能將在社會老年化的趨勢下愈來愈多!

嘉義市七旬婦人連環撞

當身體老化,不但體力會下降,專注力和判斷力也不若以往,一次的疏忽若是造成旁人的損失,可能就產生大額賠款,甚至背債上身;又或者因為自己的善良及誤信,而遭詐騙或借貸等等。此時,若是我們有做好資產隔離保護的措施,就能將一次的疏忽損失降到不足以危害生活的程度,想想這是不是非常重要呢?而如何做到,在此提供幾種方式:

  • 購買責任保險:在網路上搜尋”責任保險”,就能找到許多的保險商品,這樣的保險一般保費低廉,但卻可以理賠數十萬保險金額,若理賠就有用,沒理賠當做捐款,根據大數法則,只要有人投保,就會有人申請保險金的。
  • 將存量轉為月流量:將部份退休金放在一個連自己都不能動用的帳戶或資產,讓其24小時自動運轉,然後提供源源不斷的現金流量,如此一來,萬一發生了,由於你自己都無法動用,也代表債權人無法代位你動用,就能達到資產保護的效果。若是遇到詐騙,那也頂多騙走一個月生活費,也不致影響太大。
  • 將部份資產移往海外:這是許多高資產客戶必然使用的方式,把一部份的財產移往海外,天然就能達到債務隔離的效果。
  • 將資產交付信託:信託是將資產交付給受託人,依照契約照顧受益人的法律行為,在正確的信託設置,可以將控制權、所有權、受益權分離(有別民法資產三權一體),便能做到資產隔離效果。

資產隔離,就是將原本的一盆清水,將其倒入一格格的容器中,天下太平時,兩者並無任何差異。而一旦發生污染(壞事),一盆水會全部變色,無一倖免;相對的,一格格的容器,只有一格變色,其餘格子仍然是清水。智者總是做最好的準備,最壞的打算!

第4件事:資產託付管理

依衛生福利部(民國100年)委託台灣失智症協會進行之失智症流行病學調查結果,以及內政部民國109年12月底人口統計資料估算:台灣65歲以上老人共3,787,315人,其中輕微認知障礙(MCI)有684,108人,佔18.06%;失智症有291,961人,佔7.71% (包括極輕度失智症118,934人,佔3.14%,輕度以上失智症有173,027人,佔4.57%)。也就是說65歲以上的老人約每12人即有1位失智者,而80歲以上的老人則約每5人即有1位失智者。

由於上述的統計推估,一旦超過65歲「失智」或「失能」並不在少數,那時如何”自己”操作提款轉帳等簡單程序,因此資產的託付管理,必須成為退休規劃的重中之重,在需要時,可以在短時間內「啟動」管理及支付功能。台灣的信託公會,也積極的推動信託2.0計劃,健全安養信託的機制,在平安健康時預先設置安養信託契約,確實是國人的一大福音。

台灣失智人口推估(內政部109年12月底人口統計資料、國家發展委員會)

設置信託首先要明確目標,未來如何照顧自己,是透過子女還是安養機構,預計每月花費多少。

第二步:選擇信託監察人;由於考慮到失智的情況,信託合約的修改或解除必須在委託人和受託人皆同意的前提,若設置監察人,就能在合約中明定監察人的權限,可以增加信託的彈性,確保目標的長期執行。舉例來說,萬一原先設置給付的安養機構休業了,還能更改其他設置。

第三步:評選適合自己的信託業者:國內信託目前只有金控體系能從事信託業。當然也可選擇自己信任的親友作為受託人,協助自己管理資產,但這樣會引發其他的問題,如侵佔挪用,或是受託人失能死亡的風險。

第四步:制定信託契約;銀行目前可提供金錢型定型化安養信託服務,可大幅減少設立的成本及困難度。而若資產涉及不動產、股權、海外資產、古董等,就需要由信託專業律師客製化信託契約,或是採用離岸信託的架構,更加的合適。

第五步:交付資產至受託人;信託資產必須移轉至受託人名下,雖然如此,信託資產的利益及實質所有權人將會是信託契約所指定之受益人,將依信託法受到監管和保護。信託資產未交付前,信託合約不起效力,自然也不會產生任何的託管成本。

第六步:受益人依據信託合約獲得信託利益;若是安養信託型式,通常委託人(信託設立人)即受益人之一,可以由信託公司直接支付給任何個人或團體,包括安養機構的銀行帳戶,在合約中可以選擇是依單據給付或定期性給付,或由監察人核定後支付等。

設置信託有諸多優點,有興趣的讀者可以自行探索。也歡迎與我進行互動聯繫!

第5件事:財富傳承計劃

人生有終究會有遺憾,一個小的,一個大的,小的遺憾是人走了錢還沒花完,大的遺憾是錢花完了人還沒走。做好了以上四件事,大多數都可以遠離大遺憾 ,最後一件事就是拿走小遺憾,也就是將錢給你想給的人,而且讓拿到的人受用一生,善用這筆財富。而對於某些人,更想讓錢不落入”不想給”的人,其中可能包括國稅局。如此,財富傳承計劃其價值可見一斑!

逐一思考以下議題,制定最合宜的傳承計劃吧!

  • 盤點家庭資產,大分為境內動產、境內不動產、境外動產、境外不動產和其他類(如古董、鑽石、黃金等有價資產)
  • 稅賦籌劃,由財稅會計師提供稅務建議,在合法前提盡可能將應稅轉為免稅或低稅。稅務籌劃非一蹴可及,及早規劃優勢最大。
  • 花不完的想給誰/不想給誰,台灣境內資產遺囑繼承必須格外留意特留分的限制,境內資產境外化也不失為絕佳策略。
  • 分配的公平性及合理性決定子孫和睦,可惜除了現金並無公平,另一種思惟就是讓繼承人無法得知其他人獲得的內容。
  • 不動產的傳承,在每次移轉時都會產生龐大的稅賦成本,分年贈與以及個人資產法人化都是可以與專家討論。
  • 公司經營股權,要傳承經營權還是分配股利,考慮問題相對複雜,不變的目標是讓子孫能少紛爭,繼續享有父輩的心血結晶。

善用傳承的三大工具:保險、遺囑、信託,為後代子孫啟動一個好的開始!

理想的退休是應該無憂無慮,喜歡熱鬧就成天和朋友泡茶抬摃,喜歡安靜的就待在家中看看影片,享受一個人的美好。如果上半輩子天天追著錢跑,下半輩子就應該讓錢天天追著我們,才不枉來世間一遭!

如果您覺得這個「5件事提高退休保護力」的確有幫助,可以請我喝杯☕哦!

3Q~ありがとうArigato~Merci~感恩啦!

掃左側 QR 碼或點擊下方信用卡付款連結都!Thank you~😘

https://p.ecpay.com.tw/B7A9FD9

(1,545) Comments

  1. Выгодные займы online Займы онлайн: ТОП рейтинг лучших займов от МФО в 2022 году – Доступно 48
    в микрофинансовых организациях, выдача моментально на банковскую или кредитную карту, оформление займов высоким % одобрения и выдача заемщику денег за пару минут с помощью сайта, возврат долга удобным способом на сайте, низкая процентная ставка и любые способы получения денег: online, деньгами наличными, оплата на банковский счет, перевод на свою карту. Преимущества и виды займов: без отказа, на короткий срок, круглосуточные, с заключением договора с МКК, без справок, с долгами. МФК предлагают отличные условия для постоянных заемщиков и при повторных займах. Подберите микрозайм, заполните и оформите заявку на займ. Лучшие займы и ТОП потребительских займов от кредиторов.

  2. Когда вы боретесь с расстройством, связанным с употреблением алкоголя, вам может казаться, что конца не видно, но вы не должны страдать в одиночестве. Сегодня существует множество вариантов лечения, которые помогут вам излечиться от алкоголизма и вернуться к здоровой и полноценной жизни.
    Различные факторы, такие как история болезни, система поддержки и личная мотивация, могут сыграть свою роль в успехе вашего выздоровления. Лечение должно проходить под наблюдением группы медицинских специалистов в реабилитационном центре. По всей стране в центрах лечения алкоголизма работают профессионалы, которые проведут вас через все этапы процесса выздоровления – от детоксикации до жизни после реабилитации. Считайте их своей круглосуточной системой поддержки, которая будет радоваться вашим успехам и вместе с вами преодолевать любые трудности.
    Помните, что преодоление алкоголизма – это процесс. Менее половины людей рецидивируют после достижения одного года трезвости. Это число уменьшается до менее 15% после пяти лет трезвости. Чтобы получить наибольшие шансы на долгосрочную трезвость после завершения стационарной или амбулаторной программы, вам следует участвовать в местных группах поддержки и продолжать консультации. Лечение алкоголизма – это инвестиция в ваше будущее. Оно изменит к лучшему не только вашу жизнь, но и жизнь окружающих вас людей, таких как члены семьи и друзья.

    http://www.furniterra.ru/news/portal/a3324/

  3. Что такое гибкие кабели?
    Самый простой кабель – это одножильный провод с пластиковой оболочкой.
    Он может гнуться и сохраняет этот изгиб – если вы не делаете это слишком часто, потому что иначе провод ломается.
    Такие простые кабели используются в домашних установках.
    После установки кабель остается нетронутым в течение десятилетий.
    Такие твердые провода не подходят для многих других применений, где кабели должны быть гибкими и эластичными.
    Здесь проводники в жилах состоят из нитей – пучков тонких проволок, которые можно сгибать миллионы раз, в зависимости от конструкции, не ломая и не теряя свойств тока или передачи данных.
    Одно из самых неприятных мест для кабеля – тяговая цепь. Здесь кабели питания, сервопривода и передачи данных расположены близко друг к другу и перемещаются вперед-назад по мере работы машины.
    Иногда со скоростью более пяти метров в секунду с ускорением, превышающим ускорение силы тяжести более чем в пять раз.
    Кабели проложены в тяговой цепи таким образом, что они изгибаются только в одном направлении.
    КГ 2х6-660